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家庭备用金多少合适 |
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一读者说：“银行卡上的存款不到2万元，我就会很紧张没有安全感。”
“如果我的钱包里现金不到1000元，银行卡上的存款不到2万元，我就会很紧张没有安全感。”对于读者小陈提出的这样一个既涉及理财又好像带有心理咨询的问题，不知道您有没有碰到过？记者和许多银行的理财规划师进行了沟通，小陈遇到的关于“现金流”和“安全感”的困惑其实就是有关“家庭备用金”的问题，一个家庭或者是一个单身贵族到底该预留多少“生活备用金”才是合适的呢？
家庭备用金
浦发银行温州分行金融理财师夏赛伦说：“所谓家庭备用金，其实就是家庭一段时期内必要的日常生活开支，包括家庭成员突然生病等应急开支。在西方有比较健全的保险保障的前提下，一般建议一个家庭预留3到6个月的生活开销作为家庭备用金。但是目前由于国内很多家庭保险普遍不足，因此套用这个公式还是比较牵强的。但是仅仅考虑意外开销避免出现手头紧的话，预留6个月的生活开销作为家庭备用金基本上就可以了。”
我们先来看看小陈的财务状况：小陈今年30岁，参加工作七个年头，月收入在4000元左右，每月要还银行房贷2000元，在其银行房贷账户上有存款3万多元，在证券公司开立了证券账户，手头股票的市值约2万元左右。小陈说自己在生活上是个快乐的单身贵族，但说到投资理财自己就快乐不起来了，因为一看银行卡上的存款数字只有四位数，自己就会莫名紧张，所以一股脑儿让钱躺在银行生息算了，但心里又觉得银行的存款利率低不合算，实在是为难。鉴于小陈目前是“一人吃饱、全家不饿”的单身贵族，中信银行贵宾理财室首席理财师马宇翔分析了小陈的财务状况后，给出了他对小陈的理财建议：小陈在还贷账户中保留了3万元存款，明显是太多了，因为3万元已经足够偿还一年多的贷款，如果仅是作为还贷备付，大可不必，建议留足3个月房贷款和必要生活支出费用就可以了，其余资金可考虑自己风险承受能力，投资收益比较稳定的债券型基金，或者专门投资打新股的基金也行。
对于“现金流”和“安全感”的问题，理财师们还指出了小陈存在的认识误区，钱并不一定要以现金或者存款形式的存在才是现金流，很多人认为家庭备用金只能以活期储蓄的形式出现，其实这些看法都是不正确的。因为现在银行的理财产品非常丰富，变现也非常快，所以对于家庭备用金也应该树立理财观念。比如可以将家庭备用金的一部分用来购买银行货币市场基金，现在货币市场基金赎回非常方便，有的银行已经实现了当天赎回、当天到账，根本不会像小陈担心的那样出现现金“断流”的情况。所以，无论是单身的小陈，还是要照顾一大家子的一家之长们，在处理有关家庭备用金的理财问题时，一定不能被所谓“现金流”绑住手脚，要多多学会使用银行的理财工具，做好自己的理财规划，才会让你的财务状况越来越有“安全感”。
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