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选择存款的技巧 |
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喜欢投资各种理财产品的郭先生，这两天一直忙着自己女儿明年去英国读书的事情。但去咨询了相关留学的事宜后，开始为自己没有存在银行的几十万存款烦神了。
因为子女出国需要提供大额存款证明，“相关单位告诉我，像英国这类办理出国留学签证严格的国家，一般要证明前后各六个月在银行的存款，但是我刚把几十万存款拿出来去买了人民币理财了，现在变现不但拿不到钱，本金可能还要有损失呢。”
在我们身边，其实像郭先生的投资者很多，因为盲目追求高收益，忽视了存款在理财生活的重要作用。
储蓄是理财基础
交通银行南京分行私金部沃德财富服务中心理财经理闫虹告诉江苏商报，即使现在可以投资的种类那么多，但储蓄业务仍然是个人理财最基本、最不可或缺的首选品种。“特别是银行推出的一切本外币理财产品、基金、信托及其股票都无法用于开立存款证明。像郭先生这样有子女出国留学需求的家庭一定要坚持长期进行定期储蓄并保证每张存单存期都在半年以上。”
虽然很多人看不上储蓄较低的收益，但闫虹指出，储蓄自身的特性如很高的安全性、可随时变现的流动性、一定幅度的增值性等决定了其在个人理财活动中的基础地位。因此，在银行产品多元化的情况下，应重视储蓄在金融资产管理中发挥的“蓄水池”作用。
更重要的是，在市场经济条件下，利率市场化是今后发展的大趋势，央行调息将是一种经常性的行为。因此，只要讲求储蓄理财技巧，在满足平日里开支的情况下，其实也能提升收益水平，获得理想的投资回报。
选择存款要讲技巧
目前，国内银行常见的储蓄种类主要有活期储蓄、整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄、存本取息定期储蓄和定活两便储蓄等。如何取得更多的利息并确保日常生活开支需要，就得选择良好的储蓄存款组合。
闫虹表示，家庭存款可以选择的组合有两种，一种是以定期存款为主，通知存款为辅，定活两便和活期储蓄少量。因为无论长期、中期、短期存款，在同期限内定期储蓄的利率最高，收益最大。对自己一时难以确定存期的大额暂闲资金，不妨选择一些银行推出的7天理财账户，通过这种方式享受1.62％通知存款收益，高出活期存款利息的2.25倍，而且无需提前7天通知，只需要打个电话就可以把账户的钱转为活期存款以便支取。这种7天理财账户收益和货币基金相近，但货币市场基金在赎回后的第3天才可以支取，7天理财账户可以随时支取，而且每天计息且计复利。
还有一种是采取滚动储蓄法，每隔一两个月存一笔定期，时间一长，每隔不久就有一笔定期到期，用钱时很方便，即使有急用需要提前支取，利息损失也非常有限。
加息周期怎么储蓄
目前，我国已经进入了加息周期，利率相对通货膨胀的变动会对储蓄投资实际收益构成直接影响，这种相关性要求投资者依据对未来利率变动趋向的判断，来灵活安排存款结构。从规律上讲，在银行加息预期强烈时，投资者应侧重选择存期短的储蓄品种，以便方便地将资金切换到利息收益更高的产品；而在银行利率处于下降通道时，则应选择存期长的储蓄品种，可在利率下调时锁定较高的收益水平。
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